SBI証券の個人型確定拠出年金の資料請求について
SBI証券で個人型確定拠出年金（愛称：iDeCo イデコ）をはじめよう！
個人型確定拠出年金の3つのメリットとは？
個人型確定拠出年金は、通常の年金で足りない老後の生活費を、若いうちに自分で積み立てる制度です。個人型確定拠出年金を活用すると税制上の3つのメリットがあるので、申し込む人が増えています。
また、日本人の平均寿命が延びていることから、長生きして生活資金が足りなくなるのが予想されるため、政府もできるだけ早く老後資産を準備するように求めています。
税制のメリットは主に次の3つです。
積立を行うと、所得税や住民税が安くなる！
積み立てた掛金全額が所得控除の対象となるため、所得税や住民税が少なくなります。SBI証券のサンプルでは、課税所得400万円の会社員の場合だと1年で約83,950円の税金が安くなると紹介されています。
課税所得とは、所得金額から基礎控除や扶養控除、社会保険控除等を差し引いた後の課税対象となる金額のことです。
運用収益がすべて非課税になる！
個人型確定拠出年金では、積み立てた掛金をさまざまな金融商品に投資して運用します。運用で利益が出たときは、その利益に対する税金がかかりません。NISAと同様の仕組みです。
受け取るときにもメリットがある！
積み立てた掛金は、退職金のようにまとめて受け取る場合と、年金のように少しずつ受け取る場合の2種類があります。そのどちらも退職所得控除、公的年金等控除が適用されるので、非課税の対象額が大きくなります。
個人型確定拠出年金の費用はどのくらいかかるの？
個人型確定拠出年金の費用は、大きく分けて(1)加入時の手数料と(2)口座管理手数料の2種類があります。
(1)加入時の手数料
・国民年金基金連合会・・・2,777円（税込）
・金融機関の手数料→SBI証券なら無料になる
・合計・・・SBI証券を利用すると2,777円
口座開設時に、国民年金基金連合会と金融機関に口座開設の手数料を支払います。ただし、SBI証券は金融機関の手数料が無料です。
その結果、加入時に必要な手数料は2,777円となります。
(2)口座管理手数料
・国民年金基金連合会・・・月103円（税込）
・金融機関の手数料→SBI証券なら無料になる
・事務委託先金融機関（資産管理サービス信託銀行）・・・月64円（税込）
・合計・・・SBI証券を利用すると月167円
次に、口座管理手数料です。こちらは毎月かかる手数料で、3ヶ所に支払います。このうち、SBI証券は金融機関の手数料が無料です。
その結果、口座管理手数料は月167円となります。
新規加入した場合の年間費用はいくらになるの？
・1年目・・・加入手数料2,777円＋口座管理手数料2,004円（167円×12ヶ月）＝4,781円
・2年目以降・・・口座管理手数料2,004円（167円×12ヶ月）
SBI証券で個人型確定拠出年金を始めた方は、1年目が4,781円、2年目以降は毎年2,004円の手数料となります。
イデコをすぐに始めないといけないのでしょうか？
多くの方が不安に思っている部分はココだと思います。しかし、心配はありません。
「資料請求＝個人型確定拠出年金の加入」ではないので、届いた資料を見ながら、年金の詳細を確認することも可能です。
個人型確定拠出年金はいつでも始められますし、まずは気軽に情報収集をしてみてはいかがでしょうか。
