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個人型確定拠出年金の3つの節税メリットとは?

個人型確定拠出年金は、通常の年金で足りない老後の生活費を、若いうちに自分で積み立てる制度です。個人型確定拠出年金を活用すると税制上の3つのメリットがあるので、申し込む人が増えています。

2017年1月から公務員や専業主婦なども対象者となったことから、さらなる加入者数の増加が見込まれます。

個人型確定拠出年金の節税のメリットは、主に次の3つです。

積立を行うと、所得税や住民税が節税できる!

積み立てた掛金全額が所得控除の対象となるため、所得税や住民税が少なくなります。楽天証券のサンプルでは、年収650万円の会社員の方が月2万3000円を積み立てると、1年で約82,800円の税金が安くなると紹介されています。

その他のサンプルでは、独身OLの方や自営業の方の結果があります。いずれの場合も、年間の節税効果が際立っています。

運用収益がすべて非課税になって節税できる!

個人型確定拠出年金では、積み立てた掛金をさまざまな金融商品に投資して運用します。運用で利益が出たときは、その利益に対する税金がかかりません。NISAと同様の仕組みです。

運用益が課税されずに残ると、複利効果によって、さらなる資産の増加が見込めます。

受け取るときにも節税できる!

積み立てた掛金は、退職金のようにまとめて受け取る場合と、公的年金のように少しずつ受け取る場合の2種類があります。そのどちらも退職所得控除、公的年金等控除が適用されるので、非課税の対象額が大きくなります。

例えば、掛け金を30年間積み立てて、退職金のようにまとめて受け取る場合は、1,500万円まで非課税になります。

個人型確定拠出年金の費用はどのくらいかかるの?

個人型確定拠出年金の費用は、大きく分けて(1)加入時の手数料と(2)口座管理手数料の2種類があります。

(1)加入時の手数料

・国民年金基金連合会・・・2,777円(税込)

・楽天証券・・・無料

・合計・・・2,777円

口座開設時に、国民年金基金連合会と証券会社に口座開設の手数料を支払います。ただし、楽天証券は手数料が無料になります。

その結果、加入時に必要な手数料は2,777円となります。

(2)口座管理手数料

・国民年金基金連合会・・・月103円(税込)

・楽天証券・・・無料

・事務委託先金融機関(資産管理サービス信託銀行)・・・月64円

・合計・・・月167円

次に、口座管理手数料です。こちらは毎月かかる手数料で、3ヶ所に支払います。このうち、楽天証券は手数料が無料になります。

その結果、口座管理手数料は月167円となります。

新規加入した場合の年間費用はいくらになるの?

・1年目・・・加入手数料2,777円+口座管理手数料2,004円(167円×12ヶ月)=4,781円

・2年目以降・・・口座管理手数料2,004円(167円×12ヶ月)

楽天証券で個人型確定拠出年金を始めた方は、1年目が4,781円、2年目以降は毎年2,004円の手数料となります。

個人型確定拠出年金に申し込むと、私の場合どのくらい節税効果があるのでしょうか?

多くの方が興味を持っている部分はココだと思います。最大のメリットは節税効果ですから。しかし、心配ありません。

楽天証券には、資料請求のページに節税メリットシミュレーションが付いているので、理想的な掛け金と節税額がわかるようになっています。ゲーム感覚で「どのくらい節税できるか?」を計算できます。積立がきちんと続く、無理のない掛け金がわかるのもいいですね。

また、「資料請求=個人型確定拠出年金の加入」ではないので、あとで届いた資料を見ながら、年金の詳細を確認することも可能です。

個人型確定拠出年金はいつでも始められますし、まずは気軽に情報収集をしてみてはいかがでしょうか。

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